Nonostante le sfide economiche attuali, come l'inflazione e l'aumento dei costi, risparmiare è diventato essenziale per affrontare le spese quotidiane e prepararsi per il futuro. Un metodo efficace per risparmiare è l'alimentazione automatica del Conto Arancio, che consente di accantonare denaro in modo semplice e costante.
Risparmiare con la Regola del 50-30-20
Un approccio utile per gestire le proprie finanze è la regola del 50-30-20, teorizzata da Elisabeth Warren. Questa regola suggerisce di dividere il reddito mensile in tre categorie:
- 50% per le necessità: Spese essenziali come affitto/mutuo, bollette, spesa alimentare e trasporti.
- 30% per lo svago: Spese non indispensabili come uscite, ristoranti, cinema e vacanze.
- 20% per il risparmio: Accantonamento per obiettivi finanziari e investimenti.
Accantonare il 20% ogni mese può aiutarti a creare un fondo di emergenza senza grandi sforzi.
Monitorare le Spese: Il Primo Passo per Risparmiare
Il primo passo per creare un fondo di emergenza è monitorare le tue spese. Puoi utilizzare un'agenda cartacea, un foglio Excel o app specifiche per smartphone e tablet, come Money Manager Expense & Budget, Daily Budget Original o Wallet.
Definire Obiettivi di Risparmio
Dopo aver compreso come spendi i tuoi soldi, puoi definire un obiettivo di risparmio realistico. Inizia con qualcosa di piccolo, come un capo d'abbigliamento o un weekend fuori porta, e stima quanto tempo sarà necessario per raggiungere la cifra desiderata.
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Per non dimenticarti di accantonare questa cifra, puoi sfruttare gli strumenti messi a disposizione dalla tua banca. Se sei cliente ING puoi impostare, per l’esempio, un giroconto automatico dal tuo Conto Corrente Arancio a Conto Arancio, con frequenza quindicinale o mensile, andando così a far crescere nel tempo il conto deposito con i tuoi risparmi, senza fatica.
Creare un Fondo di Emergenza con l'Alimentazione Automatica
L’alimentazione automatica ti sarà utile anche per la creazione del sopracitato “fondo di emergenza”. Di cosa si tratta ? Di una cifra che ti permetterà di affrontare con meno ansia eventuali imprevisti di carattere economico, che potrebbero presentarsi in futuro: per esempio la perdita del lavoro o spese mediche improvvise.
Quanto Mettere da Parte?
Non esiste una risposta univoca, ma gli esperti raccomandano di accantonare una cifra compresa tra i 3 e i 6 mesi di reddito per far fronte a eventuali imprevisti. È consigliabile tenere i soldi di questo fondo di emergenza su un conto diverso dal conto corrente principale, ad esempio su un conto deposito come Conto Arancio.
Conto Deposito: Uno Strumento per Far Crescere i Tuoi Risparmi
Il conto deposito è uno degli strumenti più diffusi per il risparmio. Si tratta di un conto su cui puoi accantonare i tuoi risparmi e farli crescere nel tempo. Offre un rendimento sulle cifre depositate, definito in anticipo al momento della sottoscrizione. I conti deposito sono tra gli strumenti più sicuri, perché hanno la garanzia del Fondo interbancario di tutela dei depositi, che copre fino a 100 mila euro.
Conto Deposito Libero o Vincolato?
Per massimizzare il rendimento, puoi scegliere un deposito vincolato. Se opti per un conto libero, il rendimento sarà più contenuto, ma potrai prelevare la somma depositata quando desideri. Nel caso di un conto deposito vincolato, il rendimento sarà maggiore, ma i tuoi risparmi saranno vincolati per una durata che stabilirai all’inizio: si va da un minimo di 3 mesi e si può arrivare anche a 5 anni.
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In entrambi i casi, il rendimento sarà proporzionale a quanto tempo i tuoi risparmi rimarranno depositati e quindi alla durata per cui ti impegni a non ritirarli.
I Salvadanai Digitali: Un'Alternativa Moderna
Un'altra alternativa per mettere da parte qualcosa sono i salvadanai digitali, che hanno un meccanismo simile all’alimentazione automatica vista per il fondo di emergenza. Puoi decidere di accantonare un determinato importo, selezionando la periodicità e facendoti aiutare da un automatismo. I risparmi finiscono così in un fondo secondario e possono essere destinati all’acquisto di beni o servizi, anche sulla base di un obiettivo che viene stabilito in partenza.
Gimme5 è tra le app più popolari che permette di risparmiare piccole cifre (dette Joink) da un minimo di 5 euro. Puoi impostare un obiettivo da raggiungere (per esempio l’acquisto di un’auto nuova) e stabilire la periodicità di accantonamento della cifra stabilita, per esempio ogni mese. Anche Satispay consente di accantonare dei risparmi, partendo dai Cashback ricevuti sui pagamenti effettuati o scegliendo un importo fisso da accumulare nel tempo.
Money Challenge: Trasforma il Risparmio in un Gioco
Le money challenge sono sfide a risparmiare un determinato importo in base al tuo obiettivo. Una delle più famose è la 52 week money challenge: si parte con la prima settimana mettendo da parte una determinata cifra, per esempio un euro. Si va quindi a incrementare l’importo, passando a mettere via due euro nella seconda settimana, tre euro la terza e così via fino ad arrivare all’ultima settimana in cui dovrai mettere da parte 52 euro. In questo modo, con un sacrificio piuttosto sostenibile, a fine anno ti ritroverai con un gruzzoletto da 1.378 euro risparmiati senza grandi sforzi.
Conto Arancio: Caratteristiche Principali
Conto Arancio è un conto deposito che offre:
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- Tasso di interesse competitivo.
- Assenza di spese per apertura, trasferimenti, gestione e chiusura.
- Assenza di importo minimo per l'attivazione.
- Interessi calcolati su base giornaliera con accredito al 31 dicembre.
Novità ING: Versamenti, Filiali e Prelievi
Dal 1° luglio 2021, ING ha apportato alcune modifiche ai suoi servizi:
- Accesso alle filiali solo su appuntamento per l'apertura di nuovi prodotti e attività di investimento.
- Chiusura di alcune filiali.
- Dismissione di tutti gli ATM ING e le casse automatiche.
- Versamenti possibili tramite bonifico, assegno bancario o circolare, giroconto da altro Conto Arancio o da Conto Corrente Arancio.
Come Funziona l'Alimentazione Tramite RID
Una volta aperto il conto deposito, potrete decidere di versare i vostri risparmi attraverso varie modalità: con un bonifico dal vostro conto corrente o da un conto intestato a qualcun altro, con un assegno bancario o circolare oppure attivando un servizio di alimentazione tramite RID. Quest’ultimo è una soluzione ottimale, ad esempio, per assicurarvi di mettere da parte una percentuale dello stipendio alla fine di ogni mese.
Spese Associati al Conto Deposito
Siccome un conto deposito ha delle funzionalità molto limitate, le spese relative alla gestione e ai trasferimenti sono praticamente pari a zero. Questo vale soprattutto per i conti deposito online, che possono essere monitorati e gestiti direttamente dal vostro computer di casa o dallo smartphone.
- Imposta di bollo: si tratta di circa lo 0,2% sul totale delle somme depositate, una volta all’anno. Se il conto deposito è a zero, si applica l’imposta di bollo nella misura minima di 1€.
- Spedizione del rendiconto: alcune banche chiedono una commissione per ogni volta che vi viene inviato il rendiconto.
- Penale: nel caso in cui vogliate svincolarvi dal conto deposito prima della data di termine pattuita, vi sarà richiesto in alcuni casi di pagare una penale.
Come Calcolare il Rendimento di un Conto Deposito
Per capire a quanto ammonterà il rendimento associato al conto deposito bisogna calcolare l’entità della somma che si vuole versare e il valore dell’interesse netto. Quest’ultimo si ottiene sottraendo le tasse e le spese aggiuntive (che abbiamo elencato nella sezione precedente) all’interesse lordo.
Il rendimento di un conto deposito varia in base a diversi fattori. La presenza di un vincolo all’importo depositato, in genere, garantisce la possibilità di sfruttare un tasso di interesse lordo (e quindi ottenere un rendimento netto) più elevato.
| Tipo di Conto Deposito | Tasso di Interesse | Accessibilità ai Fondi |
|---|---|---|
| Libero | Basso | Immediata |
| Vincolato | Alto | Vincolata per un periodo specifico |
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