Essere un nutrizionista è un mestiere nobile ed estremamente importante per la salute della società. Tuttavia, anche in questo campo, come in molti altri settori professionali, non sono esclusi i rischi di possibili errori e disguidi involontari. Pertanto, è fondamentale per un biologo nutrizionista dotarsi di un’assicurazione professionale.
Cos'è la Polizza di Assicurazione Professionale Biologi?
La Polizza di Assicurazione Professionale Biologi copre tutti i danni che possono essere arrecati ai clienti nello svolgimento della propria attività di biologo. Se ti assicuri, la polizza copre la responsabilità civile derivante dall’esercizio della tua attività professionale per danni involontariamente provocati a terzi, per perdite patrimoniali, per danni corporali e materiali.
La professione del biologo nutrizionista è particolarmente delicata, poiché l’elaborazione di un piano alimentare necessita di un elevato grado di competenza e precisione. Uno dei principali rischi che un nutrizionista corre è quello di essere chiamato a rispondere per eventuali danni alla salute subiti da un cliente a causa di un piano nutrizionale errato o mal interpretato. Ad esempio, se un cliente dovesse riscontrare dei problemi di salute a causa di un piano nutrizionale sbagliato, potrebbe richiedere un risarcimento. L’assicurazione nutrizionista copre il professionista da eventuali responsabilità civili derivanti dall’esercizio della professione.
Struttura dell'Assicurazione
In questa polizza, puoi scegliere due tipologie di coperture:
- Responsabilità Civile Professionale: permette al professionista di tutelarsi dalle responsabilità civili derivate da disattenzioni imputabili a sé stesso e da eventuali richieste di risarcimento da terzi.
- Protezione Legale (facoltativa): garantisce al professionista l’assistenza giudiziaria necessaria a tutelare i propri diritti e interessi, nelle controversie in cui può essere coinvolto in relazione allo svolgimento della sua attività.
Obbligatorietà dell'Assicurazione
Sì, la stipula dell’assicurazione professionale è obbligatoria per i biologi dal 15 agosto 2013. L’entrata in vigore dell’obbligatorietà fa seguito al DPR 137/2012 che ha riformato il tema delle polizze professionali stabilendo che “il professionista è tenuto a stipulare idonea assicurazione per i danni derivanti al cliente dall’esercizio dell’attività professionale”. È entrato in vigore il 15 agosto 2013 l’obbligo di stipulare un’assicurazione RC per i professionisti italiani: per gli ingegneri, i commercialisti, i consulenti del lavoro, i periti industriali, i Biologi ecc.
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Il Decreto Legge n. 138/2011, convertito nella Legge n. 148/2011, ha introdotto molte novità per le professioni. Tra queste spicca l'obbligo, per tutti i professionisti, di attivare idonea assicurazione, a tutela del cliente, per i rischi derivanti dall'esercizio dell'attività professionale. Il Decreto recita, all’art. 3 comma 5 lettera e) “al momento dell'assunzione dell'incarico il professionista deve rendere noti al cliente gli estremi della polizza stipulata per la responsabilità' professionale ed il relativo massimale.
Cosa Copre l'Assicurazione Professionale Biologi?
L’assicurazione sulla responsabilità civile dei biologi copre i danni corporali, materiali e le perdite patrimoniali che il professionista abbia involontariamente e direttamente causato a terzi, nell’esercizio della sua professione. Oltre alla copertura RC è possibile inserire anche ulteriori garanzie nella polizza, come ad esempio la protezione legale, che tutela l’assicurato nel caso in cui dovesse trovarsi a difendere i propri diritti di fronte a un giudice.
La polizza RC tutela i clienti, coprendo gli iscritti ai rispettivi Ordini Professionali dai danni colposamente e personalmente provocati nell’esercizio dell’attività professionale. Obbligatorio, inoltre, per i professionisti informare i propri clienti al momento dell’incarico sugli estremi delle polizze e sui relativi massimali. Questi ultimi, così come copertura dei rischi, scoperti, franchigie e così via vengono scelti dal professionista in sede contrattuale.
Caratteristiche Importanti delle Polizze RC Professionali per Biologi
La polizza è di tipo "All Risks", pertanto copre tutte le richieste di risarcimento avanzate nei confronti dell'assicurato, purchè non escluse esplicitamente nel testo di polizza.
La durata della copertura della Polizza Biologo (medico) è definita da diversi fattori e normative. Secondo l'articolo 5 del Decreto 232/2023, la polizza opera in modalità "claims made": ciò significa che la copertura è valida per le richieste di risarcimento presentate durante il periodo di validità del contratto, a condizione che l'errore si sia verificato nello stesso periodo o durante il periodo di retroattività.
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L'Articolo 11 della Legge 24/2017 stabilisce che la copertura deve includere i 10 anni precedenti alla stipula del contratto, rendendo quindi obbligatoria una retroattività di almeno dieci anni. Per estendere la copertura alle richieste di risarcimento che potrebbero sorgere dopo la scadenza della polizza, è possibile attivare la "Deeming Clause".
In caso di cessazione definitiva dell'attività professionale, indipendentemente dalla causa, l'Art. 11 della Legge Gelli-Bianco richiede che sia garantita una copertura postuma (ultrattività) per le richieste di risarcimento relative a eventi verificatisi durante la validità della polizza, incluso il periodo di retroattività, che possono essere presentate nei 10 anni successivi.
L'articolo 4 del Decreto 15 dicembre 2023 n. 232 definisce le disposizioni operative della polizza per gli esercenti le professioni sanitarie e ne stabilisce i requisiti minimi per l'effettiva operatività. Il comma 3 fa riferimento all'art. 9, comma 5 e 6 della Legge Gelli-Bianco, secondo cui l'importo della condanna/rivalsa/surrogazione, in caso di colpa grave, non può superare una somma pari al triplo della retribuzione annuale lorda.
Durante la richiesta di un preventivo, è necessario indicare un massimale che rispetti i requisiti minimi del decreto sopracitato.
Come Scegliere la Polizza Giusta
La scelta dell’assicurazione da cui farsi proteggere dipende principalmente dalla tipologia di professione esercitata. Scegliendo Lokky per l’acquisto della propria assicurazione professionale, è possibile ottenere una copertura completa e personalizzata in base alle proprie esigenze. Inoltre, il team di esperti di Lokky è sempre disponibile per fornire consigli e supporto durante la scelta della copertura assicurativa. Infine, grazie al servizio online di Lokky, è possibile evitare la fatica e la perdita di tempo di recarsi in un’agenzia assicurativa, sbrigando tutte le procedure comodamente da casa.
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Quando si sceglie una polizza professionale, è fondamentale considerare la complessità delle attività praticate e i molteplici ruoli che un Biologo (medico) può ricoprire. Innanzitutto, ti consigliamo di compilare accuratamente tutti i dati richiesti durante la fase di profilazione del rischio: questo passo è fondamentale per assicurarti di ottenere una polizza su misura, in grado di rispondere in modo mirato alle sfide della tua professione.
In secondo luogo, è fondamentale esaminare attentamente il set informativo della polizza prescelta. Valuta con attenzione se i rischi coperti corrispondono perfettamente alle tue specifiche esigenze professionali. Nel caso in cui le tue mansioni coinvolgano diverse aree professionali o siano caratterizzate da un'elevata complessità, potrebbe essere opportuno stipulare più di una polizza per garantire una copertura completa e adeguata. Se hai dubbi o necessiti di un'analisi più approfondita e personalizzata, il nostro team di consulenti è a tua disposizione.
Fattori da Considerare nella Scelta
- Massimale: Definisci un massimale adeguato alle tue esigenze, tenendo conto del tipo di attività svolta e dei potenziali rischi.
- Retroattività: Verifica che la polizza offra una retroattività adeguata, coprendo eventuali errori commessi in passato.
- Deeming Clause: Valuta l'opportunità di attivare la Deeming Clause per estendere la copertura a eventi futuri.
- Ultrattività: Assicurati che sia prevista una copertura postuma (ultrattività) per le richieste di risarcimento successive alla cessazione dell'attività.
Su RCPolizza.it, hai la possibilità di confrontare le tariffe offerte da diverse compagnie assicurative e valutare la soluzione più adatta alle tue esigenze. Dopo aver inserito i tuoi dati, puoi filtrare i risultati in base alle tue specifiche necessità e visualizzarli in ordine crescente di prezzo per una comparazione facile e immediata. Inoltre, se hai dubbi o desideri una consulenza approfondita, il nostro team è a tua disposizione via telefono o chat per fornirti l'assistenza necessaria.
Perché è Importante Avere un'Assicurazione Professionale per Medici?
Stipulare una polizza professionale è di fondamentale importanza per chi svolge una professione di grande responsabilità come quella medica. Il medico, infatti, si fa carico quotidianamente di decisioni complesse e deve operare con la massima attenzione e competenza. Inoltre, l'attività professionale è spesso articolata in molteplici sedi e ruoli: pensiamo a studi associati, ospedali pubblici, cliniche private, o anche a incarichi amministrativi o di gestione. In tutti questi casi, e in molti altri, è fondamentale proteggere il proprio operato e quello delle persone di cui si è responsabili.
È importante ricordare che l’assicurazione RC professionale è obbligatoria, come stabilito dalla Legge Gelli-Bianco, che impone una copertura sia per i liberi professionisti sia per i dipendenti (pubblici e privati), in quest’ultimo caso limitata alla colpa grave. La normativa richiede inoltre una retroattività di 10 anni e una copertura postuma di 10 anni successivi alla cessazione dell’attività, offrendo così una protezione completa e continua, anche per gli eredi.
Va inoltre sottolineato che le polizze per medici offrono generalmente anche una copertura per la tutela legale, fondamentale in caso di controversie legate a segnalazioni o denunce.
Perché Attivare la Deeming Clause nella Polizza Medico?
In base all'articolo 13 della Legge Gelli-Bianco e s.m.i., se un paziente richiede un risarcimento danni, la struttura sanitaria deve informare il professionista coinvolto entro 60 giorni. Tuttavia, data la difficoltà nel determinare le reali responsabilità, solitamente viene informato tutto il personale sanitario venuto in contatto con il paziente per non perdere, successivamente, il diritto di rivalsa.
Ne consegue che la notifica, ricevuta formalmente tramite PEC, potrebbe influenzare il rinnovo dell'assicurazione del professionista, dal momento che la compagnia potrebbe non coprire il "fatto noto", se non con un aumento del premio.
Per questo motivo, raccomandiamo di attivare la Deeming Clause nella polizza in corso, una clausola che permette di notificare all'assicuratore un evento che potrebbe generare una richiesta di risarcimento, senza avviare un sinistro nell'immediato. In questo modo, se saranno accertate le responsabilità del professionista, l'assicurazione coprirà quanto dovuto.
Polizza Diass per Biologi: Vantaggi Chiave
L’Ordine Nazionale dei Biologi ha stipulato una convenzione con Diass per offrire ai Biologi una polizza di Responsabilità Civile Professionale ad hoc per ognuna delle specializzazioni. La convenzione con l’Ordine consente di avere la miglior copertura con costi decisamente contenuti, inoltre il premio di polizza è un costo interamente deducibile.
La Polizza di RC Professionale Biologi oltre ad essere obbligatoria per legge è soprattutto utile a svolgere la propria attività in totale serenità. Inoltre, se sei una biologa in dolce attesa, Diass estende la tua copertura assicurativa di RC Biologo di 3 mesi.
L’Assicurazione Biologi tutela tutte le attività rientranti nelle competenze professionali del Biologo - Libero Professionista o Dipendente di Aziende Private - delle aree: Nutrizione | Laboratorio | Patologia Clinica e Microbiologica | Molecolare e Genetica | Igiene, Sicurezza e Qualità | Procreazione assistita | Beni culturali | Ambiente | Biotecnologia
Perché scegliere la Polizza Diass rispetto alle altre sul mercato?
- È una polizza specifica per i biologi. Questo significa che non si tratta di un testo generico. La polizza proposta da Diass è una polizza specifica per i Biologi di tutte le specializzazioni e nel testo di polizza, approvato dall’Ordine Nazionale dei Biologi, vi sono espliciti riferimenti alle attività tipiche del Biologo, ad esempio - Prelievi ed esami; - Firma di referti; - Esecuzione di tecniche microbiologiche (batteriologiche, virologiche e parassitologiche); - Diagnostica microbiologica (batteriologica, virologica e parassitologica); - Consulenza e perizia microbiologica (batteriologica, virologica e parassitologica); - Attività di citologo; - Lettura e refertazione pap test; - Direttore responsabile di laboratorio - CTU e CTP; - Attività di formazione. - Attività di volontariato svolta in aggiunta all’attività professionale assicurata per la quale è stato dichiarato il relativo fatturato annuale.
- Ha la più è ampia definizione di danno a persone. Questo significa più serenità per il tuo lavoro. Nel testo di polizza proposta da Diass è presente una definizione molto ampia di Danno a Persone indennizzabile in polizza: Definizione di Danno a Persone: il pregiudizio economico provocato a Terzi che sia conseguenza di lesioni fisiche, malattie o malori, morbo, morte di persone o animali, compresa l’ansia, lo stress mentale o emotivo che ne derivino.
- Estensione di copertura gratuita per Fatto dei Collaboratori. Questo significa essere tutelati anche per i danni commessi dai collaboratori. L’Assicurazione è estesa a comprendere le Richieste di Risarcimento derivanti da azione od omissione colposa o dolosa commessa dai Collaboratori, nell’ambito e nello svolgimento dell’attività professionale assicurata
- Estensione di copertura gratuita per Errato trattamento dei dati personali. Questo significa essere tutelati anche per danni derivanti dalla violazione della privacy. L’Assicurazione è estesa a comprendere la responsabilità derivante all’Assicurato per le Perdite Patrimoniali e per i Danni a Persone cagionati a Terzi, compresi i clienti, in conseguenza di una non intenzionale violazione degli obblighi di Legge, in relazione al trattamento (raccolta, registrazione, elaborazione, conservazione, utilizzo, comunicazione e diffusione) dei dati personali, sia comuni che sensibili, dei Terzi stessi.
- Estensione di copertura gratuita per Penalità fiscali comminate a Terzi. Questo significa essere tutelati in caso di sanzioni e altre penalità inflitte ai propri clienti. L’Assicurazione è estesa a comprendere le Richieste di Risarcimento presentate da Terzi in conseguenza di obbligazioni di natura fiscale o contributiva, multe, ammende, indennità di mora o altre penalità o sanzioni ad essi comminate e che siano riconducibili a fatto colposo, inadempienza, negligenza, imprudenza, imperizia, errore od omissione commessi dall’Assicurato nell’esercizio dell’attività professionale assicurata.
- Estensione di copertura gratuita per Perdita di Documenti. Questo significa essere tutelati anche per la perdita di documenti cartacei ed elettronici. L’Assicurazione è estesa a comprendere le Richieste di Risarcimento derivanti dalla perdita, lo smarrimento, il furto, il danneggiamento o la distruzione di Documenti (ogni genere di documento -cartaceo, elettronico, informatico o digitalizzato - e ogni genere di valore pertinente all’attività professionale esercitata)
- Estensione di copertura gratuita per Docenze e pubblicazioni. Questo significa essere tutelati anche durante l’attività di docenza e per la pubblicazione di articoli. L’Assicurazione è estesa a comprendere le Richieste di Risarcimento derivanti da: - diffamazione, anche a mezzo stampa, violazione del diritto d’autore, diffusione colposa di notizie inveritiere nell’attività di libero docente nonché di titolare di cattedra universitaria, di autore di testi, saggi, articoli e pubblicazioni in genere.
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